EKYC là gì? Vì sao định danh điện tử EKYC dần trở thành xu hướng

Định danh khách hàng KYC hay định danh điện tử eKYC là một trong những quy trình bắt buộc trong các ngành dịch vụ tài chính. 

KYC, eKYC là gì?

KYC là cụm từ viết tắt của Know Your Customer, và là một quy trình xác minh danh tính khách hàng của ngân hàng như mở tài khoản, gửi tiền hoặc rút tiền… 

Nói đơn giản, KYC là bước quan trọng giúp ngân hàng đảm bảo khách hàng giao dịch là chính chủ, từ đó có thể giám sát rủi ro, ngăn ngừa các hành vi bất hợp pháp.

Hiện nay, được sự chấp thuận của cơ quan quản lý có thẩm quyền, các ngân hàng ở nhiều quốc gia đã và đang chuyển đổi hình thức KYC truyền thống sang eKYC, một hình thức định danh khách hàng điện tử.

Electronic Know Your Customer hay eKYC, là giải pháp định danh xác thực khách hàng điện tử, cho phép ngân hàng định danh khách hàng 100% trực tuyến dựa vào các thông tin sinh trắc học, nhận diện khách hàng bằng trí tuệ nhân tạo AI,… làm đơn giản hóa quy trình định danh truyền thống.

Công nghệ sử dụng trong quy trình eKYC

Video Call

Video Call là công nghệ cho phép nhân viên giám định có thể tương tác với khách hàng gần giống như quy trình nhận dạng và xác minh khuôn mặt khi gặp mặt trực tiếp. Do đó, định danh điện tử eKYC qua video call có độ tin cậy rất cao so với các hình thức truyền thống như mã PIN hay OTP.

OCR

Optical Character Recognition (OCR) là công nghệ nhận dạng ký tự quang học ra đời từ những năm 90 của thế kỷ XX. Đây là ứng dụng công nghệ chuyên dùng để đọc text ở file hình ảnh. OCR có khả năng phân tích và xử lý các tài liệu ở nhiều định dạng khác nhau như hóa đơn, tài liệu, danh thiếp,…

Face Matching

Face Matching là phương pháp xác định danh tính của một cá nhân thông qua gương mặt của người đó. Face Matching ứng dụng được từ người trong ảnh, video hoặc trong thời gian thực.

Liveness Detection

Liveness Detection có chức năng chống lại sự tấn công và đánh cắp thông tin người dùng. Công nghệ này áp dụng sự xác nhận thời gian thực khi việc xác nhận sinh trắc học diễn ra là chính chủ chứ không phải là giả mạo.

Quy trình eKYC

Quy trình eKYC được thực hiện gần như đầy đủ các quy trình KYC truyền thống bao gồm xác minh thẻ CMND/CCCD, xác minh khuôn mặt, xác minh giấy tờ chứng minh địa chỉ thường trú hay thu nhập cá nhân và xác minh sinh trắc học. Tuy nhiên với công nghệ eKYC tiên tiến hiện nay, các quá trình này hoàn toàn trực tuyến chỉ với ba bước như sau:

Bước 1: Tải ứng dụng của ngân hàng và điền đầy đủ các trường thông tin ban đầu. Khách hàng chọn một trong loại tài liệu muốn xác minh như CMND/CCCD/Hộ chiếu. Sau đó chụp hình ảnh 2 mặt của tài liệu.

Bước 2: Các thông tin trên hình chụp sẽ được trích xuất dựa trên công nghệ nhận diện ký tự quang học OCR. Tiếp theo, khách hàng chụp ảnh chân dung cá nhân hoặc chọn xác thực gương mặt theo hướng dẫn tự động từ hệ thống.

Bước 3: Công nghệ sinh trắc học toàn diện (Biometrics) xác định hình ảnh trên giấy tờ tùy thân có khớp với hình dáng khuôn mặt. Nếu không trùng khớp hệ thống sẽ báo lỗi và khách hàng cần thực hiện nhận diện lại.

Lợi ích của quy trình định danh điện tử eKYC

Tiết kiệm thời gian người dùng

Nhờ vào công nghệ định danh điện tử eKYC, khách hàng không cần phải tốn hàng giờ xếp hàng để chờ đợi khi muốn đăng ký mở mới tài khoản ngân hàng. Với eKYC, khách hàng hoàn toàn nắm quyền chủ động về không gian, thời gian, chỉ từ 3 – 5 phút, khách hàng đã hoàn tất thủ tục và sở hữu tài khoản mới.

Tiết giảm nhân sự và chi phí nhân sự

Dữ liệu eKYC có thể được truyền theo thời gian thực mà không cần bất kỳ sự can thiệp thủ công nào của con người, đồng thời chỉ tiêu tốn vài phút để xác minh và phát hành. Nhờ vậy, ngân hàng có thể tiết giảm sức lao động và chi phí nhân sự.

Số hóa kho dữ liệu của ngân hàng

eKYC là nền tảng thiết yếu để các ngân hàng tiến hành chuyển đổi số trong thời đại 4.0. Các ngân hàng tại Việt Nam hiện đang chạy đua trong cuộc chiến giành thị phần cho dịch vụ ngân hàng số do chính ngân hàng đó phát triển. Như một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trên điện thoại, ứng dụng ngân hàng số số hóa tất cả các hoạt động của ngân hàng truyền thống, bao gồm cả thủ tục định danh khách hàng.

Thay vì lưu trữ vật lý riêng từng chi nhánh khi xác thực tại quầy như trước, toàn bộ các trường thông tin cá nhân của khách hàng thông qua eKYC được số hóa và lưu trữ thành một kho dữ liệu chung dùng cho tất cả các chi nhánh. Việc kiểm tra chéo xem thực sự khách hàng đã đăng ký tài khoản hay chưa trở nên dễ dàng hơn, tránh sự trùng lặp do một khách hàng có thể giao dịch tại nhiều chi nhánh khác nhau của cùng một ngân hàng.

Ứng dụng của eKYC

eKYC đang được ứng dụng rộng rãi đối với các ngành kinh tế, theo đó chủ yếu tập trung vào nhóm ngành Ngân hàng, Fintech, Bảo hiểm, Du lịch. eKYC mang lại các yếu tố xác thực khách hàng, tăng cường nhận diện, mở rộng các phạm vi phục vụ thông qua các giải pháp, phương tiện hỗ trợ như ứng dụng tài chính, ngân hàng trên Internet, ứng dụng trên Mobile, các Kiosk tự phục vụ, xác nhận và đảm bảo giao dịch với sự hỗ trợ của eKYC.

Đến thời điểm hiện nay đã có nhiều ngân hàng triển khai thành công giải pháp eKYC và đạt được những kết quả nổi bật khi số lượng khách hàng mới tăng nhanh, số lượng giao dịch qua kênh Mobile Banking và Internet Banking cũng tăng rõ rệt. 

Khách hàng eKYC tại ngân hàng số Agribank

Tính bảo mật, an toàn trong hoạt động ngân hàng cũng được nâng cao nhờ có eKYC. Định danh điện tử hoạt động theo quy trình để đảm bảo khách hàng tiến hành giao dịch là có thật, đánh giá và giám sát rủi ro liên tục. eKYC cho phép lưu trữ trực tuyến vĩnh viễn toàn bộ hồ sơ và dữ liệu. Bất kỳ hành vi lạm dụng, thu lợi bất chính hoặc hoạt động bất hợp pháp xảy ra đều có thể truy vết nhanh chóng ra khách hàng sử dụng dịch vụ đó. Điều này góp phần gia tăng lòng tin của khách hàng vào dịch vụ ngân hàng số của các nhà băng.